Classement des assurances mobile sans franchise

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Pourquoi une assurance mobile sans franchise ne garantit pas un remboursement intégral

Sur un téléphone de 1 300 €, un contrat sans franchise peut verser moins de la moitié du prix d’achat.

Un plafond inférieur au prix du téléphone

Dans un contrat multi-appareils, le téléphone peut avoir le plafond le plus bas. Un contrat du comparatif le fixe à 600 € par sinistre, contre 2 000 € pour un ordinateur portable, pour la même cotisation. Si un téléphone facturé 1 300 € est volé, 700 € restent à votre charge, sans qu’aucune franchise soit réclamée.

Une indemnité qui baisse avec l’âge du téléphone

Certains contrats n’appliquent aucune vétusté, cette décote liée à l’âge de l’appareil. D’autres en retiennent une chaque mois. D’autres encore indemnisent la valeur de remplacement au jour du sinistre, c’est-à-dire le prix d’un modèle équivalent à cette date. Cette valeur baisse aussi avec le temps. Avec une décote de 2 % par mois qui démarre au 13ᵉ mois, un téléphone acheté 1 300 € et volé 2 ans plus tard n’est plus indemnisé qu’à hauteur de 988 €.

Un téléphone déjà acheté qui n’est plus assurable

Les assurances vendues avec le téléphone ne se souscrivent qu’au moment de l’achat ou dans les semaines qui suivent. Passé ce délai, elles ne l’acceptent plus. D’autres contrats restent ouverts à un appareil que vous possédez déjà. Un délai de carence, cette période pendant laquelle vous payez sans être couvert, peut encore repousser l’entrée en vigueur jusqu’à 90 jours.

Les critères qui départagent les assurances sans franchise

Commencez par le délai d’adhésion si votre téléphone est déjà acheté, puis passez au plafond. Une franchise, la part qui est retenue sur chaque indemnité, ne départage presque rien quand elle est nulle sans condition.

• Délai d’adhésion : de la commande du téléphone à 60 jours après l’achat. Si votre téléphone a plus de 2 mois, ne retenez que les contrats sans condition d’achat dans leur réseau. Selon le contrat, il doit alors avoir moins de 3 ans à la souscription : au-delà, vous perdez aussi cet accès.
• Plafond : de 600 € par sinistre à la valeur du téléphone. Vérifiez qu’il atteint le prix de votre téléphone, sans quoi un vol laisse la différence à votre charge. Un plafond par année d’assurance, cette période de 12 mois entre 2 échéances, se partage entre les sinistres.
• Franchise : 0 € dès la souscription ou après une formalité. Quand le zéro dépend d’un dossier photo de l’appareil, envoyez-le dès l’adhésion. Sans lui, vous devrez régler une franchise à chaque sinistre, après une période sans couverture.
• Vétusté : aucune, ou jusqu’à 2 % par mois. Si vous gardez vos téléphones plus de 2 ans, un contrat sans vétusté, ou dont la décote est plafonnée, limite la facture d’un remplacement.
• Base de calcul : prix hors remise ou prix payé. Sur un mobile affiché 1 300 € et payé 1 100 € après remise, les 200 € d’écart sont perdus pour vous si l’indemnité suit le prix payé. Avec un téléphone subventionné ou très remisé, privilégiez le calcul hors remise.
• Panne et batterie : prise en charge d’une batterie sous 80 % de sa capacité. Sans ces garanties, une panne survenue sans choc ni oxydation (un dommage causé par un liquide) se solde par un refus. Elles comptent surtout après les 2 ans de garantie légale de conformité.
• Nombre de sinistres : à partir de 1 par année d’assurance. Avec une limite à 1, une réparation d’écran en janvier épuise vos droits : si le téléphone est volé en juin, vous payez son remplacement. Si vous avez déjà cassé un téléphone, préférez une limite à 2 ou plus.
• Cotisation : de 9 à 24,99 € par mois pour une formule qui assure un téléphone de plus de 1 000 €. Rapportez-la au plafond et au nombre d’appareils assurés. Si les mois restants deviennent exigibles au sinistre, vous avancez d’un coup plusieurs mois de cotisation.

TOP 7 des assurances mobiles sans franchise

Ce classement tient compte de ce que chaque contrat prend en charge sur un téléphone à 1 300 €, puis de ses conditions d’accès.

Nous avons retenu 7 contrats sans franchise, d’emblée ou après validation d’un dossier, pour un téléphone de 1 000 à 1 500 €. Les données ont été relevées le 30 septembre 2026.

Crédit Mutuel, CIC et Monabanq – sans décote jusqu’à la valeur d’achat

Le Crédit Mutuel, le CIC et Monabanq, 3 enseignes du même groupe bancaire, distribuent le même contrat, ouvert à un appareil acheté moins de 3 ans avant l’adhésion. La prise en charge se fait sans franchise ni vétusté, dans la limite de la valeur d’achat : l’appareil est réparé ou remplacé selon le sinistre.

Garanties et principales limites

Le contrat garantit le bris et l’oxydation accidentels d’un seul appareil désigné : assurer aussi une tablette suppose un 2ᵉ contrat. Le vol est couvert avec effraction, agression, à la tire (dans une poche ou un sac) ou à la sauvette (posé à portée de main), y compris au domicile s’il y a effraction. Dans un véhicule, il est exclu de 22 h à 7 h. La prise en charge est limitée à 1 sinistre par année d’assurance. La panne, la batterie, la perte et l’utilisation frauduleuse de la ligne ne sont pas garanties.

Prix

La cotisation n’est donnée qu’au devis, selon la valeur d’achat de l’appareil, et le devis en ligne exige une authentification bancaire ; chez Monabanq, le contrat est réservé aux titulaires d’un compte.

Notre avis

Le contrat du Crédit Mutuel et du CIC est celui à retenir pour un smartphone que vous gardez longtemps : son indemnisation ne baisse pas avec le temps. Un autre contrat applique une décote qui retire jusqu’à 910 € du montant versé pour un mobile de 1 300 €. Vous réserverez cette assurance à un téléphone dont vous prenez soin.

Bouygues Telecom – pour un téléphone subventionné

Le plafond de Bouygues Telecom se calcule hors subvention et hors remise : une réduction obtenue en boutique ne diminue pas ce que vous toucherez. L’assurance se prend dans les 30 jours qui suivent un achat chez un distributeur de l’opérateur, le jour même pour un achat sur son site.

Garanties et principales limites

Le contrat couvre le dommage accidentel et l’oxydation, dans la limite de la valeur de remplacement du téléphone. Le vol est garanti à la tire, avec agression, avec effraction, par introduction clandestine au domicile ou à la sauvette, dans un rayon de 2 mètres. Les communications frauduleuses qui suivent un vol relèvent d’une garantie distincte. Vous ne payez aucune franchise en cas de sinistre. Les cotisations restant dues pour l’année deviennent alors exigibles avant le versement de l’indemnité. La panne, l’usure, dont celle de la batterie, et la perte sont exclues.

Prix

La cotisation se situe entre 2,99 et 16,99 € par mois selon la gamme du téléphone, fixée d’après sa marque, son modèle et son prix, et la somme exacte n’apparaît qu’au bulletin d’adhésion.

Notre avis

Prenez cette assurance si votre forfait Bouygues Telecom finance une bonne part d’un téléphone que vous changerez dans les 2 ans. Au-delà, une panne ou l’usure de la batterie resterait à votre charge, alors que d’autres contrats les garantissent. Sur un téléphone acheté sans subvention ni remise, son principal atout disparaît.

SFR Assurance Mobile Plus – la panne et la batterie incluses

Chez SFR, la panne et une batterie tombée sous 80 % de capacité sont prises en charge sans entrer dans le décompte des 2 sinistres annuels. Assurance Mobile Plus reste ouverte 60 jours après l’achat d’un téléphone dans le réseau de l’opérateur.

Garanties et principales limites

Le contrat couvre le vol, le dommage accidentel et l’oxydation, sans plafond chiffré en euros : la limite est la valeur de remplacement du téléphone. Le sinistre n’entraîne aucune franchise. En cas de sinistre accepté, l’appareil est réparé ou remplacé par un modèle identique ou équivalent. Le vol est garanti sans liste limitative de circonstances, sous réserve des exclusions prévues. La perte et la disparition inexpliquée sont exclues.

Prix

Comptez de 1,99 à 18,99 € par mois, selon une classe établie d’après la marque, le modèle et la capacité mémoire du téléphone ; le tarif exact d’une assurance d’iPhone 18 Pro n’apparaît qu’à la commande.

Notre avis

Cette assurance sert d’abord au smartphone acheté chez SFR et gardé au-delà de sa garantie légale, si vous redoutez une défaillance sans choc ou une batterie usée. Contre le vol, un appareil de 3 ans ne sera remplacé que par un modèle comparable du moment : pour ce risque, vous choisirez plutôt un contrat sans décote.

Boulanger Le Club Infinity – jusqu’à 3 000 € par an

Boulanger vend sous sa propre marque 4 formules, à prendre le jour de l’achat d’un téléphone chez l’enseigne. Seules les formules Le Club Infinity Solo et Famille, plafonnées à 2 000 et 3 000 € par an, dépassent le prix d’un téléphone de 1 300 €.

Garanties et principales limites

Solo et Famille couvrent la casse, l’oxydation, le vol, la panne et la batterie dans la limite de leur plafond annuel. Famille étend ensuite la couverture aux autres téléphones de la famille de moins de 3 ans. Ils ne sont couverts qu’après 30 jours de carence. En Famille, les sinistres sont illimités, dont 2 vols par an. Le contrat ne prévoit aucune franchise. La perte est exclue.

Prix

Comptez 15,99 € par mois pour Le Club Infinity Solo et 24,99 € pour la formule Famille, sans tranche selon la valeur du téléphone. Essentiel et Confort coûtent 4,99 et 9,99 € par mois. Ces tarifs valent jusqu’à 2 500 € de valeur assurable, la limite haute des 4 formules.

Notre avis

Vous renouvelez un mobile chez Boulanger et d’autres membres de la famille en ont un récent : Famille réunit ces appareils sous un même plafond, panne comprise. Dès 2 téléphones, la formule revient à moins de 12,50 € par mois et par appareil, sous le prix de Solo. Avec un seul appareil à assurer, vous prendrez plutôt Solo.

Free Assurance Mobile – pour un mobile payé au prix fort

L’assurance de Free garantit jusqu’à 1 000 € d’utilisations frauduleuses de la ligne après un vol, sans franchise ni délai de carence. Elle s’ajoute dans la même commande que le mobile, sans rattrapage possible une fois la commande validée.

Garanties et principales limites

La prise en charge est limitée à la valeur de remplacement du téléphone au jour du sinistre, elle-même plafonnée au prix d’achat après remises et promotions. Dans cette limite, le contrat couvre la casse, l’oxydation et le vol avec agression, avec effraction, à la tire, par introduction clandestine ou à la sauvette à moins de 1 mètre. La limite est de 2 sinistres par an. La panne et la perte sont exclues.

Prix

Selon la marque, le modèle et les caractéristiques du mobile commandé, 8 classes vont de 4,99 à 22,99 € par mois, avec un engagement de 12 mois.

Notre avis

Cette assurance se justifie si vous achetez votre mobile chez Free sans remise. Chaque euro de réduction abaisse d’autant le plafond de prise en charge. Contre le vol à la sauvette, la distance retenue est 2 fois plus courte que dans 2 autres contrats du comparatif : gardez votre téléphone sur vous ou en main.

La Banque Postale – 9 € pour tous les appareils

Banque de détail, La Banque Postale accepte tous les appareils nomades du foyer, sans liste à déclarer ni condition de date d’achat. Pour un appareil de plus de 1 000 €, c’est la cotisation connue la plus basse du comparatif.

Garanties et principales limites

Le contrat couvre un téléphone contre le dommage accidentel, l’oxydation et le vol dans la limite de 600 € par sinistre. Le vol est garanti à la tire, à la sauvette, à l’arraché, par introduction clandestine, avec agression ou par effraction. L’indemnité se calcule sur la valeur d’achat, sans vétusté ni franchise. Les appareils doivent avoir moins de 5 ans au jour du sinistre. Le contrat prend en charge 2 sinistres par an, tous appareils confondus. L’utilisation frauduleuse de la ligne est couverte jusqu’à 250 €. La panne, la batterie et la perte sont exclues.

Prix

Comptez 9 € par mois, tarif en vigueur au 1ᵉʳ janvier 2026, quel que soit le nombre d’appareils assurés ou leur valeur. La souscription se fait en bureau de poste ou par téléphone, sans condition de compte prévue au contrat.

Notre avis

La Banque Postale devient intéressante dès que plusieurs appareils du foyer doivent être couverts. Le téléphone y partage toutefois son quota de sinistres avec eux : une tablette cassée au printemps ne lui en laisse plus qu’1 jusqu’à l’échéance. Vous gagnerez à assurer à part un téléphone haut de gamme et à réserver ce contrat aux autres appareils.

Classement des assureurs

Assureurs	Franchise	Plafond sur un téléphone à 1 300 €	Délai d’adhésion	Idéal pour
Coverd	Nulle après validation du dossier de l’appareil, 100 € sinon	3 000 € par sinistre, décote de 2 % par mois dès le 13ᵉ mois	Jusqu’à 3 ans après l’achat	Un téléphone de plus de 2 mois, acheté chez un professionnel
Crédit Mutuel, CIC et Monabanq	Aucune	Réparation dans la limite de la valeur d’achat, ou remplacement	Jusqu’à 3 ans après l’achat	Un téléphone récent gardé longtemps
Bouygues Telecom	Aucune, mais cotisations de l’année exigibles au sinistre	Valeur de remplacement, hors subvention et hors remise	30 jours après un achat en boutique, le jour même en ligne	Un téléphone subventionné par un forfait
SFR Assurance Mobile Plus	Aucune	Valeur de remplacement, sans montant chiffré	60 jours après l’achat chez l’opérateur	Une panne après la garantie légale
Boulanger Le Club Infinity	Aucune	2 000 € par an en Solo, 3 000 € en Famille	Le jour de l’achat d’un téléphone chez Boulanger	Plusieurs téléphones de la famille
Free Assurance Mobile	Aucune	Valeur de remplacement, plafonnée au prix payé après remises	Dans la commande du mobile, sans rattrapage	Un mobile commandé chez Free au prix fort
La Banque Postale	Aucune à régler en cas de sinistre	600 € par sinistre, sans vétusté	À tout moment, sans condition de date d’achat	Plusieurs appareils à petit prix

Quel budget prévoir ?

Parmi les tarifs connus à l’avance pour un smartphone haut de gamme, la cotisation annuelle va de 108 à près de 300 €.

Contrat et formule	Repère de prix
La Banque Postale	9 € par mois
Boulanger Le Club Infinity Solo	15,99 € par mois
Coverd, tranche de 1 250 à 1 500 €	16,90 € par mois, 17,90 € avec le vol pour un iPhone 17 Pro
Boulanger Le Club Infinity Famille	24,99 € par mois

SFR, Bouygues Telecom, Free et le Crédit Mutuel n’y figurent pas : pour un téléphone de ce prix, leur cotisation n’est connue qu’au devis ou à la commande.

Est-ce rentable sur un téléphone à 1 300 € ?

Contre le vol, oui, dès le 1ᵉʳ sinistre : l’indemnité dépasse alors une année de cotisation. Pour une simple casse d’écran, la rentabilité dépend fortement du modèle et du prix de la réparation. D’après l’association de consommateurs CLCV, une réparation d’écran aidée par le bonus réparation revenait en moyenne à 133,82 € TTC au 1ᵉʳ semestre 2024. Un an de cotisation à 15,99 € par mois coûte 191,88 € : pour une seule réparation à ce prix dans l’année, la payer vous-même revient moins cher. Le prix d’un écran haut de gamme n’a pas de barème public : ce calcul ne s’y transpose pas.

Comment déclarer un sinistre ?

Déclarer dans les délais et réunir les justificatifs évite que la prise en charge soit contestée.

• En cas de vol : déposez plainte et faites suspendre la ligne le jour même. La déclaration à l’assureur est attendue sous 2 jours ouvrés dans la plupart des contrats comparés, 3 au plus.
• En cas de casse ou d’oxydation : le délai est d’au moins 5 jours ouvrés, et de 14 jours dans un contrat. Faites réparer seulement après la déclaration de la casse accidentelle : certains contrats exigent une constatation préalable.
• Les pièces à réunir : la facture ou la preuve d’achat et le numéro IMEI, qui identifie l’appareil.

Un retard peut entraîner la déchéance. C’est la perte du droit à être indemnisé. L’assureur ne peut vous l’opposer que si le contrat prévoit cette sanction et s’il prouve que le retard lui a causé un préjudice, selon l’article L113-2 du code des assurances.

Comment résilier une assurance mobile ?

Selon son mode de vente, vous avez 14 ou 30 jours pour renoncer à une assurance mobile, puis la résiliation reste le plus souvent libre après la 1ʳᵉ année.

Renoncer dans les 14 ou 30 jours

Un contrat conclu à distance ouvre en principe un délai de renonciation de 14 jours. Souscrite en complément de l’achat d’un téléphone ou d’un service, l’assurance mobile peut aussi relever de l’assurance affinitaire, vendue avec un produit. L’article L112-10 du code des assurances ouvre alors 30 jours calendaires pour y renoncer, tant que le contrat n’a pas été intégralement exécuté ou que vous n’avez fait intervenir aucune garantie.

Résilier après la 1ʳᵉ année

Les contrats concernés se résilient ensuite quand vous le souhaitez, dans les conditions prévues par l’article L113-15-2. Chez SFR, Bouygues Telecom et Free, la sortie est possible à partir du 13ᵉ mois avec un préavis de 1 mois. Chez Boulanger, au Crédit Mutuel et à La Banque Postale, c’est à tout moment. Les assurances smartphone sans engagement se résilient, elles, sans attendre la fin de cette 1ʳᵉ année.

Quelles alternatives si aucun de ces contrats ne convient ?

Une partie du risque est parfois déjà couverte par un contrat que vous payez, mais avec des garanties plus étroites qu’une assurance smartphone.

L’option appareils nomades de votre assurance habitation

Certains contrats multirisques habitation prévoient une option appareils nomades contre la casse ou le vol hors du domicile. Ses franchises peuvent aller de 150 à 300 €. La casse d’écran prise en charge par l’assurance habitation et le vol de téléphone couvert par l’assurance habitation obéissent en outre à des conditions de circonstances et de lieu.

La garantie achat de votre carte bancaire

Si la garantie achat de votre carte n’exclut pas les téléphones, elle peut rembourser un bien volé ou endommagé dans les 90 jours suivant l’achat, jusqu’au plafond de la carte. L’usure et la perte en sont en principe exclues, selon la notice de chaque carte. Les cartes bancaires qui remboursent un téléphone cassé n’appliquent pas toutes les mêmes plafonds, et le vol couvert par la carte bancaire répond à d’autres conditions.

L’assurance du tiers responsable

Si un tiers casse votre téléphone, sa responsabilité civile peut prendre en charge la réparation, dans la limite du dommage réel. Elle ne s’applique ni à un téléphone que vous avez laissé tomber, ni à un vol.

Une assurance dédiée à un seul risque

Si un seul risque vous inquiète, un contrat spécialisé peut suffire, avec ses propres franchises. Il existe une assurance casse de téléphone pour l’écran et une assurance perte de téléphone quand l’appareil disparaît sans vol. L’assurance oxydation d’un mobile intervient après un contact avec l’eau. Contre le vol, l’indemnisation d’un téléphone volé varie selon qu’il y a eu agression, effraction ou vol à la tire.

Notre avis et recommandations

Le bon contrat dépend d’abord de la date d’achat du téléphone et du lieu où vous l’avez acheté.

Si vous possédez déjà votre téléphone, choisissez Coverd s’il risque plus d’un sinistre par an, et le Crédit Mutuel si vous comptez le garder longtemps. Passé 3 ans, il ne reste que La Banque Postale.

Si vous venez de l’acheter, décidez avant la fin du délai de votre vendeur : c’est le seul moment où l’assurance de l’opérateur ou du distributeur vous est ouverte. Pour une garantie panne, ne le laissez pas passer : Coverd, le Crédit Mutuel et La Banque Postale n’en proposent pas.

Si le prix passe en premier, La Banque Postale coûte moitié moins que Coverd avec l’option vol, mais son plafond reste loin du prix d’un modèle haut de gamme. L’écart de cotisation, 106,80 € par an pour un iPhone 17 Pro, pèse peu face à l’écart d’indemnité si un téléphone récent est volé.

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